Preexistencias, otro de esos conceptos que sorprenden a muchas personas.
Las preexistencias, como se adivina de la palabra, son situaciones que ya existían con anterioridad a la contratación de la póliza de seguro. Como estamos hablando de Seguros Médicos, se trata de condiciones, enfermedades, etc. que existían, y de las que el asegurado tenía conocimiento, antes de la contratación de la póliza.
Ya hicimos una mención a este concepto en una entrada anterior de este blog: ¿Para qué sirve un Seguro de Salud? cuando hablábamos de un riesgo por encima del estándar.
Porque ese es precisamente el motivo por el que las preexistencias son relevantes en un seguro de salud. El precio de los seguros de salud (que se conocen como “primas”), se ponen en función de lo que se considera el riesgo estándar de que una persona de una determinada edad requiera de asistencia sanitaria. Si esa persona:
Por este motivo las compañías, como se decía en la entrada citada más arriba, en el caso de que estimen que realmente el riesgo es superior al considerado estándar, responden a este riesgo incrementado de varias formas:
En el caso de que el asegurado no declare esa situación de condiciones o enfermedades preexistentes es cuando puede enfrentarse a un problema, ya que si la compañía descubre esa situación durante la vida de la póliza, lo cual sucede normalmente cuando se está tramitando un reclamo, es decir, cuando se necesita la asistencia médica no se hará cargo del reclamo y puede incluso cancelar la póliza.
De esta forma, algo que podría haber estado cubierto con el pago de una sobreprima o una revisión sobre el deducible, puede pasar a no estarlo precisamente cuando ya el riesgo se ha materializado.
Es importante declarar siempre las preexistencias. Al rellenar el formulario de salud que figura en los formularios de solicitud, lee las preguntas en detalle y contesta con veracidad. Desconfía de quien te diga lo contrario.
Las preexistencias, como se adivina de la palabra, son situaciones que ya existían con anterioridad a la contratación de la póliza de seguro. Como estamos hablando de Seguros Médicos, se trata de condiciones, enfermedades, etc. que existían, y de las que el asegurado tenía conocimiento, antes de la contratación de la póliza.
Ya hicimos una mención a este concepto en una entrada anterior de este blog: ¿Para qué sirve un Seguro de Salud? cuando hablábamos de un riesgo por encima del estándar.
Porque ese es precisamente el motivo por el que las preexistencias son relevantes en un seguro de salud. El precio de los seguros de salud (que se conocen como “primas”), se ponen en función de lo que se considera el riesgo estándar de que una persona de una determinada edad requiera de asistencia sanitaria. Si esa persona:
- padece una determinada enfermedad o condición médica,
- ha padecido enfermedades que pueden reproducirse en el futuro,
- se ha sometido a cirugías,
Por este motivo las compañías, como se decía en la entrada citada más arriba, en el caso de que estimen que realmente el riesgo es superior al considerado estándar, responden a este riesgo incrementado de varias formas:
- Rechazando la solicitud de seguro: valoran que el riesgo es tan alto que no lo pueden asumir.
- Rechazando el riesgo pero aceptando la solicitud: valoran que el riesgo es alto, por lo que aceptan la solicitud pero excluyendo cualquier costo relacionado con la patología que supone un riesgo por encima de lo estándar.
- Con una sobreprima: Puesto que el riesgo es superior al estándar, ofrecen un precio superior al estándar.
- Con un deducible incrementado: con la idea de repartir el riesgo adicional con el cliente, ofrecen la opción de un deducible vitalicio exclusivamente para la condición que supone riesgo incrementado, de forma que cuando el asegurado cubre ese deducible, la compañía cubre esa condición sin más limitación que las que establece el condicionado estándar de la póliza.
En el caso de que el asegurado no declare esa situación de condiciones o enfermedades preexistentes es cuando puede enfrentarse a un problema, ya que si la compañía descubre esa situación durante la vida de la póliza, lo cual sucede normalmente cuando se está tramitando un reclamo, es decir, cuando se necesita la asistencia médica no se hará cargo del reclamo y puede incluso cancelar la póliza.
De esta forma, algo que podría haber estado cubierto con el pago de una sobreprima o una revisión sobre el deducible, puede pasar a no estarlo precisamente cuando ya el riesgo se ha materializado.
Es importante declarar siempre las preexistencias. Al rellenar el formulario de salud que figura en los formularios de solicitud, lee las preguntas en detalle y contesta con veracidad. Desconfía de quien te diga lo contrario.