Sí, parece que la pregunta que titula esta entrada es una perogrullada pero el día a día de los que nos movemos en este mundo del Seguro de Salud Internacional (y también en el doméstico) me lleva a escribir para aclarar conceptos.

Cuando contratamos seguros de auto, de hogar, industriales..., parece que tenemos todos bastante claro que el precio del seguro va asociado a:

• el riesgo que está asumiendo la aseguradora,
• la probabilidad de que se materialice ese riesgo.

Por tanto, no consideramos pedir que la aseguradora se haga cargo de, por ejemplo, la reparación de un auto que ya estaba golpeado antes de contratar el seguro, o esperar que el precio del seguro de un deportivo de alta gama sea el mismo que el de un utilitario de 50 CV.

Sin embargo en los seguros de salud es muy frecuente encontrarnos con personas que se sorprenden o incluso exigen que el seguro les cubra patologías o condiciones que ya tenían antes de contratar el seguro, o a las que les llama la atención que el precio del seguro suba a medida que se cumplan años.

El seguro es un contrato por el cual una compañía (aseguradora) se compromete a pagar cuando se materialice un riesgo. 
Si una aseguradora paga por condiciones que uno tiene antes de contratar, el riesgo que asume es superior al normal de las personas que no la tienen, pudiendo llegar a no ser un riesgo, sino una certeza en el caso de que la condición se sepa con certeza que va a requerir atención médica u hospitalaria.

Las compañías responden a este riesgo incrementado de varias formas:

• Rechazando la solicitud de seguro: valoran que el riesgo es tan alto que no lo pueden asumir.
• Rechazando el riesgo pero aceptando la solicitud: valoran que el riesgo es alto, por lo que aceptan la solicitud pero excluyendo cualquier costo relacionado con la patología que supone un riesgo por encima de lo estándar.
• Con una sobreprima: Puesto que el riesgo es superior al estándar, ofrecen un precio superior al estándar.
• Con un deducible incrementado: con la idea de repartir el riesgo adicional con el cliente, ofrecen la opción de un deducible vitalicio exclusivamente para la condición que supone riesgo incrementado, de forma que cuando el asegurado cubre ese deducible, la compañía cubre esa condición sin más limitación que las que establece el condicionado estándar de la póliza.

Por otro lado, parece bastante razonable afirmar que el riesgo de que se necesite atención médica se incrementa con la edad. Por ese motivo las primas de una persona de 65 años de edad son mayores a las de una de 30.

Por lo tanto, la respuesta a la pregunta del título es:

Para cubrir el riesgo de que necesitemos asistencia médica y hospitalaria por una condición, accidente o enfermedad.

Habla con tu asesor de seguros para que te explique todos los detalles de los seguros que te ofrece y responda a todas tus preguntas.

El Seguro Internacional de Gastos Médicos, o Seguro Médico Internacional es desconocido para la mayor parte de la población. Se trata de un seguro de gatos médicos que proporciona coberturas muy amplias.

Según la modalidad que se contrate, puede optarse por:

• Cobertura internacional: mundial o limitada a una zona geográfica.
• Acceso a médicos y hospitales: libre o restringido a una red.
• Diferentes opciones de deducible.
  

La principal ventaja de contar con un seguro de estas características se centra en que no limita la cobertura al país de residencia, por lo que es el asegurado libremente el que decide dónde desea recibir asistencia médica, dentro o fuera de su país de residencia.

Comparados con la generalidad de los seguros con alcance nacional, los internacionales son planes mucho más sencillos de entender en los que conceptos como coaseguro o deducible se aplican de forma muy transparente, por lo que el titular del seguro, ante la necesidad de hacer uso de él, no se enfrenta a la misma incertidumbre en cuanto a las coberturas que cuando tiene otro tipo de seguros.

Muchos de estos seguros ofrecen beneficios familiares:

Uno de los más destacados es el deducible familiar. El deducible familiar supone que independientemente del número de personas cubiertas por una póliza de seguro, e independientemente del deducible que tengan contratado, durante el año póliza solo se van a aplicar a deducible gastos médicos equivalentes a la suma de dos deducibles. De forma que si una familia de cinco miembros tiene contratada una póliza con un deducible anual de US$ 2.000 por persona, la compañía empezará a reembolsar gastos cuando la suma de las cantidades aplicadas a deducible para todos los miembros de la póliza alcance los US$ 4.000, independientemente de que cada uno de ellos individualmente no haya alcanzado sus US$ 2.000 de deducible. De esta forma la cobertura real de esa familia es muy superior a la que puede parecer inicialmente cuando se piensa en cinco personas y un deducible de US$ 2.000 para cada una de ellas.

Otro beneficio familiar muy interesante que está empezando a convertirse en un estándar es que la prima de los hijos dependientes no va asociada a su edad sino al número de hijos, en muchos casos pagando hasta un máximo de tres hijos y no resultando la prima de dos hijos el doble que la de uno (o la de tres el triple), sino que se aplican descuentos de que alcanzan el 30 o el 40% respecto a ese cálculo matemático directo. Existen incluso opciones que ofrecen hijos gratis hasta una determinada edad.

A la hora de elegir un plan de estas características, es importante contar con la asistencia de un profesional que conozca las características de las diferentes opciones y que sea capaz de asesorar y presentar un análisis adaptado a las necesidades de quien desea contratarlos.

Te animo a pedir información sobre este tipo de planes. Busca un asesor que te inspire confianza. Si crees que puedo ser yo, me tienes a un clic.